Что делать, если отозвали лицензию у банка, в котором у вас вклад или кредит

В начале сентября ЦБ отозвал лицензию у банка «Таврический», который занимал 60 место по величине активов в банковской системе России. Регулятор напомнил, что финансовая организация была участником системы страхования вкладов и вкладчики получат страховой возмещение по депозитам — их поделим не более 1,4 млн рублей. «Таврический» стал вторым банком в 2025 году, у которого отозвали лицензию.

У каких банков отозвали лицензию: список

Всего с 2022 года ЦБ аннулировал лицензии у 10 банков. Основная причина отзыва лицензий — нарушение банками федеральных законов, в том числе по легализации преступных доходов, следует из комментариев Центробанка. Так, лицензии были отозваны:

В 2022 году

«Консервативный коммерческий банк». Приказ от 11.02.2022.

Кросна-банк. Приказ от 12.08.2022.

В 2024 году

Киви-банк. Приказ от 21.02.2024.

«Гефест». Приказ от 28.02.2024.

«Стрела». Приказ от 22.03.2024

«Автоградбанк». Приказ от 17.06.2024.

БКФ-банк. Приказ от 15.11.2024

«Гарант-Инвест». Приказ от 26.12.2024.

В 2025 году

Банк ПТБ. Приказ от 15.04.2025.

«Таврический». Приказ от 03.09.2025. Причина: полная утрата собственных средств (капитала).

Почему ЦБ отзывает лицензии у банков

Отзыв лицензии — крайняя мера, которую вправе применить регулятор. Организация должна систематически нарушать требования законов, после чего ЦБ начинает ограничивать ее работу. В законе «О банках и банковской деятельности» прописаны основания, по которым регулятор может или обязан отозвать лицензию у банка, уточняет старший юрист BVP Legal Юлия Кучински [1].

Эксперт указывает, что процесс запускается чаще всего из-за неисполнения законов (обязательных нормативных актов) и неспособности банка удовлетворить требования кредиторов. Вячеслав Косаков, управляющий партнер Novator Legal Group, учитывает еще хроническую убыточность и нарушение требований по противодействию отмыванию доходов.

Есть ключевые моменты, на которые обращает внимание ЦБ когда принимает решение об отзыве лицензии:

Нарушение требований федеральных законов и регулятора.

Недостоверные сведения в отчетности.

Финансовая несамостоятельность.

Неспособность удовлетворить требования кредиторов.

Слабое противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма.

После того, как работа банка прекращается, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинает процедуру его ликвидации или банкротства, резюмирует Косаков. Дополнительно могут заявить временную администрацию, которая поможет его закрыть.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Нужно учесть, что с момента отзыва лицензии банк прекращает все операции с клиентами, напомнила Юлия Кучински. То есть, не получится перевести деньги между счетами или снять их с вкладов или счетов. Эксперты сходятся во мнении, что клиент не сможет принять меры, чтобы получить свои средства моментально.

Порядок действий для клиента при отзыве лицензии у банка:

Проверить информацию, убедиться в наличии приказа ЦБ.

Обратиться в АСВ, подать заявление о возвращении средств со счетов и вкладов — также АСВ сами уведомят об отзыве лицензии и предложат сделать заявку.

Открыть дополнительные счета в другом банке, чтобы на них поступили деньги.

В течение трех дней после подачи заявления получить выплаты.

При наличии кредитов: дождаться уведомления от другого банка, которому передадут ссуду, затем продолжить выплаты.

В случае, если гражданин уже после отзыва лицензии столкнулся с нарушением процедуры выплаты денег, он вправе обратиться в суд, ЦБ и АСВ. Ани Манташян, управляющий партнер юридической компании ЮКАМ, рассказала, что рассмотрение жалоб может занять время, но обращения помогают фиксировать нарушения и ускоряют процесс выплат.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Что будет с вкладом

Вклады будут выплачиваться по процедуре согласно закону № 177 «О страховании вкладов» [2]. Средства вернут клиентам из фонда Системы страхования вкладов (ССВ), если банк был ее участником. Средства вернут исходя из вида счета и вклада:

По обычным счетам и вкладам — до 1,4 млн рублей с учетом процентов.

По эскроу-счетам — до 10 млн рублей.

АСВ уведомит заемщиков об отзыве лицензии у банка в течение десяти дней после приказа ЦБ. Но сумму до 1,4 млн рублей выплатит уже ССВ в течение трех дней после подачи заявления заемщиком, добавила Кучински.

Если у вкладчика на счете больше 1,4 млн рублей, то сумму свыше придется ждать гораздо дольше — АСВ формирует конкурсную массу из имущества банка и исходя из нее проводит выплаты кредиторам. Средства будут распределять на конкурсной основе и в порядке очереди, уточнил Вячеслав Косаков.

Нужно ли платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Да, кредит необходимо выплачивать после отзыва лицензии у банка. Кредитные договоры переходят к другому банку или специализированной организации, назначенной Центральным банком, уточняет Юлия Кучински.

Вячеслав Косаков также рекомендует не дожидаться уведомления от нового кредитора или АСВ с указанием новых реквизитов для платежей, а самому обратится за их получением или проверить соответствующее сообщение на сайте АСВ. Если платежи не вносить, может начисляться неустойка согласно договору.

Соответственно, вместе с кредитом перейдут и задолженности по нему, если они имеются у заемщика.

Что будет, если не платить по кредиту: последствия для должника

Частые вопросы об отзыве лицензии у банка: комментарии эксперта

Как можно понять, отзовут ли лицензию у банка?

Понять это обычному клиенту сложно. Не стоит верить слухам и спискам банков. Юрий Пустовит, управляющий партнер Адвокатское бюро «ЮГ», рекомендует обратить внимание на следующие моменты:

Процентные ставки по вкладам значительно выше среднерыночных.

Резкое колебание процентных ставок.

Ввод ограничений на снятие наличных.

Задержки при проведении платежей.

Сбои в работе отделений и мобильного приложение.

Закрытие отделений.

Массовые жалобы.

Негативный фон вокруг кредитной организации может свидетельствовать о сложной ситуации, при которой есть риски строгих мер со стороны Центробанка.

Могут ли отозвать лицензию у системно значимого банка?

В реестре системно значимых банков ЦБ находится 13 банков, в их числе Сбербанк, Альфа-банк, Т-банк и другие крупные организации, в том числе иностранные [4].

Формально регулятор сможет отозвать у них лицензию, исходя из требований законов, фиксируют эксперты. Так как оборот у подобных организаций крупный и на них завязаны некоторые государственные процессы, никто не заинтересован в их ликвидации или банкротстве. В случае проблем государство может провести санацию — комплекс мер по улучшению финансового состояния организации.

Как узнать, что у банка отозвали лицензию?

Информацию о лицензии банка можно уточнить на разных сервисах, рассказывает Ани Манташян. В их числе:

Сайт ЦБ.

Сайт АСВ.

Сервис «Федресурс».

Конкретно о приказе сообщают новостью в день его утверждения в том числе на сайте самого банка.

Как защитить свои сбережения в банке?

Эксперты рекомендуют распределять свои активы по разным банкам. Так при отзыве лицензии у банка вклады и счета не «пропадут». Однако предельная сумма сбережений должна быть не более 1,4 млн. Также эксперты рекомендуют отслеживать данные о банке в качественных СМИ.

Главное об отзыве лицензии у банка

Центробанк отзывает лицензию у банка из-за нарушения законов, утраты капитала, рисковой бизнес-стратегии и пр.

Всего с 2022 года была отозвана лицензия у 10 банков.

Обычно вклады у банков застрахованы, клиенту вернут средства до 1,4 млн рублей.

Обязательства заемщика по кредитам сохраняются.

Проверить информацию о лицензии банка можно на сайтах ЦБ РФ, АСВ и «Федресурсе».

Чтобы не потерять активы, эксперты рекомендуют распределять денежный портфель по разным банкам в пределах страховой суммы.